Baru-baru ini aku ditanya dengan bentuk soalan seperti ini :
Secara jujurnya aku tidak mempunyai jawapan tepat bagi menjawab soalan yang diutarakan oleh si penyoal. Namun, aku hanya mampu untuk memberikan pandangan berikut berdasarkan pengetahuan dan pengalaman aku sebelum ini.
-
Status Si Penyoal
Pertama-tamanya, aku akan melihat status si penyoal dan apa yang aku mampu simpulkan ialah, si penyoal adalah dari khalayak pelabur baru yang usianya belum menerpa angka 40. Justeru, pada pendapat aku adalah lebih baik beliau memfokuskan hartanah subsale/lelong yang pastinya menjanjikan pulangan segera untuk beliau mengorak langkah untuk pelaburan seterusnya instead of terpaksa menunggu 4 tahun lagi untuk menikmati hasilnya.
Pasti ada yang akan berkata, “Hartanah ini baik untuk dibuat flipping, yang pastinya mampu menghasilkan pulangan yang lumayan”.
-
Ketidaktentuan Ekonomi Masa Depan
Ya, mungkin ada benarnya tanggapan mereka tetapi dapatkah kita menjangka apakah situasi ekonomi negara 4 tahun dari sekarang? Jika keadaan ekonominya masih sama, maka kemungkinan itu akan tetap ada, namun bagi aku kenapa tidak dipilih sahaja ‘landed property’ yang masih boleh diperolehi pada harga condo tersebut.
-
Harga Jualan ‘Masa Depan’
Satu lagi kemusykilan aku, jika benar condo tersebut mampu menjanjikan pulangan yang baik, mengapa perlu diskaun diberikan sedangkan hartanah-hartanah di beberapa ‘lokasi panas’ tidak memerlukan sebarang diskaun pun untuk melariskan jualan hartanah mereka. Hmmm.. nampak sangat yang pemaju cuba menjual condo tersebut pada harga masa depan memandangkan diskaun RM100K yang pada aku tidak realistik untuk diberikan sebagai ganjaran.
-
Peluang Yang Tipis Untuk Pinjaman Akan Datang
Point terakhir yang ingin aku sentuh ialah kadar 64% dari bahagian gaji beliau yang digadaikan bagi memiliki hartanah ini adalah satu jumlah yang agak besar dan ini bakal mengecilkan peluang beliau untuk mendapatkan pinjaman yang maksimum bagi hartanah beliau yang berikutnya. Dengan formula pengiraan Debt Service Ratio yang semakin ketat yang mana pengiraannya didasarkan kepada jumlah gaji bersih, pasti pihak bank akan memandang serius agihan gaji beliau untuk pinjaman ini walaupun pada masa ini beliau tidak perlu menjelaskan sebarang bayaran bagi pinjamannya tetapi setidak-tidaknya, pihak bank akan memandang serius *‘gearing’ masa depan beliau.
*‘gearing’ bermaksud risiko pendedahan beliau terhadap pinjaman bank.
AE : Mungkin entri INI dapat membantu beliau untuk berfikir dua kali terhadap tindakan beliau. Apa pun, ini cuma pandangan peribadi aku dan tidak semestinya apa yang aku nyatakan ini benar kerana setiap individu mempunyai matlamat pelaburan yang berbeza.
Farid Adam says
6 December 2012 at 6:23 ambetul tu…tips penting untuk investment – sentiasa mencari jalan untuk minimizekan modal pelaburan supaya boleh buat banyak pelaburan lain…
Farid Adam recently posted..Kisah 3 Pemuda Terperangkap Dalam Gua
boni kacak says
6 December 2012 at 6:37 ampergh… pening kepala den
Adam Dzirhan says
6 December 2012 at 7:04 amMungkin bro ni kena penuhkan ilmu didada dulu….join seminar AE..!
Adam Dzirhan recently posted..Tuntutan Kerja Ke Eropah & LEND A HELPING HAND 2012
Rem says
7 December 2012 at 9:19 amElok belajar dulu dan tambah ilmu pengetahuan sebelum membeli/melabur hartanah. Sekali silap langkah susah nak undur balik
Rem recently posted..Apartment Untuk Disewa BBKlang
fairdaus says
6 December 2012 at 9:52 amBetul kat AE tu. jika sapa2 yang masih muda.. start dengan rumah lelong or subsales. jangan terus beli rumah yang mahal2. sebab ini berdasarkan pengalaman aku sendiri.
masa aku umur aku 27 aku dah beli rumah semi -D dua tingkat, masa tu masih buta pasal pelaburan hartanah, beli sebab nak duduk . Padahal masa tu anak baru ada satu je.. then now bila dah celik mata lepas pi seminar AE baru nampak kat mana silapnya bila beli rumah hargayang mahal.
Serius aku ckp memang kacau DSR aku. So nak buat loan, nak beli rumah lagi dah susah sekarang nie, so terpaksa buat dummy aggrement penyewa. ha ha ha. Itu pun ikut nasihat AE masa dalam seminar.
Azim Norazmi says
6 December 2012 at 10:27 amPergh, buat dummy… Nak kena blaja nih
Azim Norazmi recently posted..9 Gaya Dr. Azizan Osman Mengendalikan Seminar
napis says
6 December 2012 at 10:48 amDSR tu ape? huhu
abangensem says
6 December 2012 at 10:26 pmDSR tu adalah Debt Service Ratio iaitu cara bank mengira kemampuan si peminjam melunaskan instalment bulanannya.
noris says
6 December 2012 at 10:39 ambetul..kawe setuju…setuju dgn pencerahan ae…kalau dah 64% pendapatan pergi ke loan 1…x sesuai sangat utk pelaburan..jangan sangka yang kita beli mahal,mampu kita sewakan nanti mahal..esok2 dah siap,nak jual pun sukar cari pasaran..hanya orang yang memang kaya raya je la mampu ambik rumah tu, samada nak sewa atau nak beli…kawe tak setuju langsung dgn kaedah ni…
hafiz says
6 December 2012 at 11:17 amIni yang orang selalu kata ukur baju dibadan sendiri.
prince of nerd says
6 December 2012 at 11:31 amtak baik tamak…
prince of nerd recently posted..Magician Uses iPad To Perform Amazing Magic Tricks
sohoque says
6 December 2012 at 12:12 pmaku rasa jawapan ensem tu dah dpt menjawab persoalan. satu pencerahan yg baik drp AE
sohoque recently posted..Blog-Blog Kepunyaan Blogger-Blogger Otai Diserang Virus Malware
halif says
7 December 2012 at 3:51 amthanks. a very good discussion here. Ala case study jugak ni. Anyway, lu memang ensem arr!
halif recently posted..Conquer your fear!
Juan says
7 December 2012 at 9:30 pmterima kasih diatas perkongsian ini
Juan recently posted..Pengalaman : Kebaikkan Ranking Alexa dan SEO Kepada Blogger
aBu says
24 December 2012 at 10:43 pmTerbaek lah AE! ^.^