Kebaikan & Keburukan ‘Full Loan’

 

Soalan dari Azraffi :

Apakah keburukan dan kebaikan membuat pinjaman penuh (full loan) untuk membeli rumah?

TQ

Jawapan :

Kebaikan :

  • Tak payah keluar modal.

Yang ini aku rasa semua orang tahu. Bila korang dapat full loan, ini bermakna korang dah tak payah nak keluar duit untuk buat bayar downpayment. Maknanya kat sini, korang dah dapat save paling tidak pun 10% dari harga rumah tu dan ini juga bermakna, duit yang korang save tu bolehlah korang gunakan untuk pergi ‘enjoy’ dengan marka/skandal masing-masing.

  • Return of Investment (ROI) yang tinggi.

Bila dah tiada amaun yang kena keluar, secara tidak langsung ROI yang bakal diperolehi semestinya tinggi kerana ‘pembawah’ dalam pengiraan ROI tu akan jadi lebih kecil daripada ‘pengatasnya’. Meh kita tengok contoh pengiraannya :

ROI = (Income yang terhasil X 12 bulan) X 100%
                   Kos yang dikeluarkan

Diandaikan income/sewa yang terhasil adalah sebanyak RM100 setelah ditolak instalment bulanan manakala kos yang dikeluarkan untuk beli rumah tu hanyalah RM20 (duit beli ebook Tips & Panduan Membeli Rumah subsale AE). Makanya, pengiraan ROI adalah seperti berikut :

ROI = (RM100 X 12 bulan) X 100%
                        RM20

       = RM1,200 X 100%
             RM20

       = 60%.

Keburukan :

  • Instalment bulanan yang lebih tinggi.

Yang ini pun semua orang tahu. Kalau loan lebih, bayar bulan pun lebih jugak la. Kalau sewa boleh cover the instalment tu, ok la tapi kalau tak boleh nak cover, pandai-pandai la korang cari jalan untuk top-up amaun yang tak cukup tu.

  • Kena bayar kos guaman yang lebih tinggi.

Bagi korang yang ‘tak merasa’ pakej Finance Entry Cost (FEC) atau Free Moving Cost (FMC) di mana legal fees dibiayai sepenuhnya oleh pihak bank, pasti akan merasa perit sebab terpaksa bayar kos guaman itu sendiri. Ditambah pula dengan jumlah pinjaman yang lebih pasti akan mendatangkan kos guaman/stamp duty dari lebih tinggi dari yang sepatutnya. Arakian, makin banyaklah sebenarnya amaun guaman yang terpaksa ditanggung. Anyhow, jika semua itu telah dicover dengan amaun full loan yang bakal diperolehi tersebut, apa ada hal kalau lawyer caj lebih-lebih untuk fees korang tu.. hehe.

  • Agak sukar untuk mendapatkan kelulusan dengan kadar segera.

Bila dah nama pun full loan atau loan maksimum, prosedur memproses dan meluluskan loan pastinya akan menjadi bertambah rigid (detail). Ini kerana sudah pasti Debt Service Ratio (DSR) korang akan turut meningkat dan bila mana peningkatannya melebihi peratusan DSR yang ditetapkan, maka akan bertambah lecehlah loan tersebut untuk diluluskan dengan sekelip mata kerana sudah pasti beberapa condition seperti memerlukan penjamin, cagaran dan sebagainya akan dikenakan oleh pihak bank.

  • Awek bank pandang sebelah mata je (khusus bagi peminjam lelaki yang ‘gatai’ saja).

Kena pulak awek bank tu se’cun’ Fazura, jawabnya melepas la korang untuk menarik perhatian dia. Mana taknya, kat sini kelihatan seolah-olah si peminjam ini jenis yang sangap tak cukup duit sampaikan nak buat loan pun terpaksa guna margin yang maksimum. Pasti dalam hati awek tu akan kata.. “Camne mamat ni nak menyara alat-alat make-ip aku nanti kalau downpayment pun tak berapa nak ada”.

AE : Namun, perhatian awek tu akan kembali pada korang sekiranya 2 perkara berikut berlaku, iaitu :

  1. Bila awek tu print CCRIS Report, dia akan nampak yang korang ni ada banyak rumah macam AE.
  2. Kalau wajah korang tu dah memang tampan macam AE juga.

20 Comments

  1. KM August 10, 2012
  2. samdaddycool August 10, 2012
  3. Fazrol August 10, 2012
  4. Nadot August 10, 2012
  5. maszull August 10, 2012
  6. SR August 10, 2012
  7. pG August 10, 2012
  8. nurmisnan August 10, 2012
  9. yopi August 10, 2012
    • abangensem August 11, 2012
  10. ctsueraya August 10, 2012
  11. hazman aka species1980 August 10, 2012
  12. azwan August 10, 2012
  13. ReM August 10, 2012
  14. wakif August 10, 2012
  15. Nurul August 10, 2012
  16. Ekspresi Ruang August 10, 2012
  17. Juan August 11, 2012
  18. halif August 11, 2012

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

CommentLuv badge